Коротко о деле
| Клиент | Владелец нового автомобиля 2021 года выпуска, который находился на заводской гарантии |
| Задача | Получить возмещение, достаточное для ремонта у официального дилера, чтобы не потерять гарантию |
| Сложность | Страховая без согласия клиента перечислила деньги по Единой методике, а финансовый уполномоченный в доплате отказал |
| Результат | Суд взыскал с АО «АльфаСтрахование» 37 181 ₽: доплату до стоимости ремонта по ценам официального дилера, неустойку, штраф и компенсацию морального вреда |
Это кейс со стороны потерпевшего. Машине клиента было чуть больше трёх месяцев, когда в неё сзади въехал другой автомобиль. Клиент просил страховую организовать ремонт, но та без его согласия перечислила деньги, посчитанные по Единой методике. Для новой машины на гарантии этого недостаточно: ремонт нужно делать у официального дилера, иначе можно потерять гарантию. Финансовый уполномоченный клиенту отказал. Суд встал на нашу сторону и взыскал доплату до стоимости ремонта по ценам дилера без учёта износа, а также неустойку, штраф и компенсацию морального вреда. Решение вступило в законную силу.
Клиент и ситуация
Клиент получил новый автомобиль 2021 года выпуска 7 июля 2021 года. На машину действовала заводская гарантия, клиент проходил техническое обслуживание, что подтверждала сервисная книжка.
5 ноября 2021 года вечером в Ярославле водитель другого автомобиля не выдержал безопасную дистанцию, нарушил пункт 9.10 ПДД и въехал в машину клиента сзади. Вину второго водителя подтвердило постановление по делу об административном правонарушении.
На тот момент машина была в эксплуатации чуть больше трёх месяцев, а пробег был более чем вдвое меньше гарантийного предела.
16 ноября 2021 года клиент обратился в свою страховую, АО «АльфаСтрахование», по прямому возмещению. В заявлении он просил организовать и оплатить ремонт на СТОА. Банковские реквизиты не указывал, согласия на выплату деньгами не давал.
Страховая осмотрела машину и заказала экспертизу по Единой методике: 18 200 рублей без учёта износа и 17 800 рублей с учётом износа. 6 декабря 2021 года страховая, не организовав ремонт, перечислила клиенту 17 800 рублей.
Клиент заказал независимую экспертизу. Ремонт по ценам официального дилера в Ярославле без учёта износа стоил 41 400 рублей. После претензии и обращения к финансовому уполномоченному страховая доплатила 5 000 рублей возмещения и возместила расходы на экспертизу. Всего возмещение составило 22 800 рублей.
6 мая 2022 года финансовый уполномоченный отказал клиенту в доплате.
Задача
Цель состояла в том, чтобы доказать: для машины на гарантии, которой страховая не организовала ремонт, эквивалент ремонта это стоимость ремонта по ценам официального дилера без учёта износа. И взыскать разницу вместе с неустойкой, штрафом и компенсацией морального вреда.
Результат
Решением Кировского районного суда г. Ярославля от 9 ноября 2022 года с АО «АльфаСтрахование» в пользу клиента взыскано:
| Что взыскано | Сумма |
|---|---|
| Доплата страхового возмещения | 16 181,91 ₽ |
| Неустойка | 10 000,00 ₽ |
| Штраф | 7 000,00 ₽ |
| Компенсация морального вреда | 4 000,00 ₽ |
| Итого | 37 181,91 ₽ |
Это сверх 22 800 рублей, которые страховая заплатила до суда. Решение вступило в законную силу.
Что мы сделали
Показали, что основная форма возмещения это ремонт
Для легковой машины гражданина закон ставит на первое место ремонт:
Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
(абзац первый пункта 15.1 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»)
Клиент просил именно ремонт. Суд установил, что после отказа СТОА от ремонтных работ страховая не принимала мер, чтобы урегулировать с клиентом вопрос об организации ремонта: не согласовывала сроки и не предлагала другую станцию, с которой у неё есть договор.
Доказали, что машина была на гарантии
Это был ключевой фактический вопрос. Мы представили документы о заводской гарантии и сведения о прохождении техобслуживания. Суд установил, что на момент ДТП срок гарантии не истёк: машина была в эксплуатации чуть больше трёх месяцев, а пробег был более чем вдвое меньше гарантийного предела.
Почему это важно. Для машины на гарантии ремонт у неофициального сервиса может стоить владельцу гарантийных обязательств производителя. Поэтому ремонт, который должна была организовать страховая, для такой машины означает ремонт у официального дилера.
Обосновали выплату по ценам официального дилера
Суд сослался на разъяснение Верховного Суда, действовавшее на тот момент: потерпевший вправе получить возмещение деньгами, если гарантия производителя на момент ДТП не истекла, а страховая не выдаёт направление на ремонт к официальному дилеру.
Опираясь на это, суд сделал вывод, ради которого мы шли в суд: с учётом права клиента на сохранение гарантийных обязательств изготовителя эквивалентом ремонта у официального дилера будет выплата в размере стоимости ремонта по ценам официального дилера без учёта износа.
Согласовали оценку с экспертизой финансового уполномоченного
Финансовый уполномоченный при рассмотрении обращения назначил свою экспертизу, которая определила перечень повреждений от этого ДТП. Чтобы у страховой не было повода спорить о том, что именно нужно ремонтировать, мы согласились с этим перечнем и попросили нашего эксперта уточнить калькуляцию. Разница осталась только в ценах: по Единой методике у финансового уполномоченного и по ценам официального дилера у нашего эксперта.
По уточнённой калькуляции ремонт по ценам официального дилера без учёта износа стоил 39 200 рублей. Суд взял за основу именно этот расчёт:
39 200 − 17 800 − 5 000 (выплаты страховой) = 16 400 рублей.
В пределах заявленных требований, с учётом стоимости утилизации заменяемых деталей, суд взыскал 16 181,91 рубля.
Взыскали неустойку и штраф
Страховая должна была выплатить возмещение в полном объёме в течение 20 дней. За просрочку закон предусматривает неустойку:
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
(абзац второй пункта 21 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»)
Суд взыскал неустойку 10 000 рублей и штраф за неисполнение требований в добровольном порядке 7 000 рублей.
Взыскали компенсацию морального вреда
К страховым спорам применяется Закон о защите прав потребителей:
Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
(пункт 1 статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»)
Суд указал, что страховая не организовала и не оплатила ремонт, а возмещение не было своевременно выплачено в размере, необходимом для приведения машины в прежнее состояние. Компенсация составила 4 000 рублей.
Почему позиция сработала
Итог сложился из нескольких элементов. Клиент с самого начала просил ремонт и не давал согласия на деньги. Мы доказали документами, что машина на момент ДТП была на гарантии. Страховая не организовала ремонт и не предложила альтернатив, поэтому суд признал, что эквивалент ремонта для гарантийной машины это стоимость ремонта по ценам официального дилера без учёта износа. Калькуляцию мы согласовали с экспертизой финансового уполномоченного, так что спорить о перечне повреждений было не о чем. В результате суд взыскал 37 181 рубль, хотя финансовый уполномоченный отказал полностью.
Правило: если машина на гарантии, а страховая не организовала ремонт, возмещение считается по ценам официального дилера
Владельцы новых машин боятся потерять гарантию, если ремонт после ДТП сделает обычный сервис. Это опасение обоснованное. Поэтому для машины на гарантии ремонт по ОСАГО должен проходить у официального дилера, а если страховая его не организовала, она должна заплатить столько, сколько стоит такой ремонт.
Что важно сделать:
- в заявлении в страховую прямо просить ремонт и не указывать реквизиты для выплаты, если вы хотите ремонт;
- приложить или иметь под рукой документы о гарантии: гарантийный талон, сервисную книжку, отметки о техобслуживании;
- если страховая перечислила деньги по Единой методике, заказать независимую оценку по ценам официального дилера без учёта износа;
- пройти досудебный порядок: претензия страховой и обращение к финансовому уполномоченному;
- если финансовый уполномоченный провёл свою экспертизу, сверить с ней перечень повреждений в своей оценке.
И главное: отказ финансового уполномоченного не означает, что спор проигран. Суд рассматривает дело заново и может прийти к другому выводу, как и произошло в нашем деле.
Не стоит понимать это правило шире, чем оно есть. Выплата деньгами вместо ремонта сама по себе не всегда незаконна: закон перечисляет случаи, когда она допустима. Но если клиент просил ремонт, машина на гарантии, а страховая не организовала ремонт и не договорилась с клиентом, размер возмещения должен учитывать цены официального дилера.
Что это значит для вас
Если у вас новая машина на гарантии. Требуйте ремонт у официального дилера. Если страховая его не организует, вы вправе получить стоимость такого ремонта.
Если страховая заплатила по Единой методике. Сравните сумму с ценами дилера. Разница может быть большой, особенно для новых машин.
Если финансовый уполномоченный отказал. Это не конец. Обращайтесь в суд в течение 30 дней после вступления его решения в силу.
Если страховая затянула выплату. Взыскивайте неустойку, штраф и компенсацию морального вреда вместе с доплатой.
Если вы боитесь потерять гарантию. Сохраните все документы о гарантии и техобслуживании. Они понадобятся и страховой, и суду.
В статье использованы данные решения Кировского районного суда г. Ярославля.
Статья описывает конкретное дело и основана на нормах права и судебной практике, действовавших на момент его рассмотрения. Законодательство и судебная практика могли измениться, поэтому все приведённые ссылки на законы и иные акты необходимо проверять на актуальность на текущую дату. Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией по Вашей ситуации. Для оценки своего случая обратитесь за консультацией.
